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【添付資料】

　　　[目次]

１．経営成績等の概況 ………………………………………………………………………… 2

（１）当期の経営成績の概況 ……………………………………………………………… 2

（２）当期の財政状態の概況 ……………………………………………………………… 2

（３）当期のキャッシュ・フローの概況 ………………………………………………… 2

（４）目指す経営指標 ……………………………………………………………………… 2

（５）今後の見通し ………………………………………………………………………… 3

２．会計基準の選択に関する基本的な考え方 ……………………………………………… 3

３．連結財務諸表及び主な注記 ……………………………………………………………… 4

（１）連結貸借対照表 ……………………………………………………………………… 4

（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書 ………………………………………… 6

（３）連結株主資本等変動計算書 ………………………………………………………… 8

（４）連結キャッシュ・フロー計算書 ……………………………………………………10

（５）連結財務諸表に関する注記事項 ……………………………………………………12

(継続企業の前提に関する注記) ……………………………………………………12

(会計上の見積りの変更) ……………………………………………………………12

(セグメント情報) ……………………………………………………………………13

(１株当たり情報) ……………………………………………………………………14

(重要な後発事象) ……………………………………………………………………15

４．個別財務諸表 ………………………………………………………………………………16

（１）貸借対照表 ……………………………………………………………………………16

（２）損益計算書 ……………………………………………………………………………18

（３）株主資本等変動計算書 ………………………………………………………………20

※　2025年３月期　決算説明資料

１．経営成績等の概況

（１）当期の経営成績の概況

　　　連結経常収益につきましては、貸出金利息や有価証券利息配当金、役務取引等収益が増加したこ

　　となどにより、前期比139億38百万円増加し987億20百万円となりました。
　　　連結経常利益につきましては、営業経費や与信コストが増加したものの、連結経常収益が増加し

　　たことなどにより、前期比31億72百万円増加し233億8百万円となりました。
以上の結果などにより、親会社株主に帰属する当期純利益は前期比25億98百万円増加し176億18

　　百万円となりました。

（２）当期の財政状態の概況

　　　貸出金につきましては、中小企業向け貸出の増加などにより、前期末比3,136億円増加し4兆

1,460億円となりました。
　　　預金・譲渡性預金につきましては、前期末比529億円増加し4兆7,376億円となりました。
以上の結果などにより、当期末の連結総資産は5兆9,263億円、連結純資産は2,361億円となりま

した。

（３）当期のキャッシュ・フローの概況

営業活動によるキャッシュ・フローにつきましては、貸出金の増加を主因に1,861億円のマイナスとなりました。投資活動によるキャッシュ・フローにつきましては、有価証券の売却による収入を主因に169億円のプラスとなりました。財務活動によるキャッシュ・フローにつきましては、自己株式の取得や配当金の支払を主因に74億円のマイナスとなりました。

以上の結果などにより、現金及び現金同等物の当期末残高は、期中1,766億円減少し8,070億円となりました。

（４）目指す経営指標

「第７次中期経営計画」（計画期間：2024年４月から2027年３月までの３年間）について、貸出業務を中心とする本業収益が順調に推移していることに加え、政策金利の引上げに伴う影響などを踏まえ、目指す経営指標を上方修正いたします。

目指す経営指標	2025年３月期実績	2027年３月期目標（最終年度）

		当初計画	修正後計画
ＲＯＥ＜連結＞	7.5％	7.0％以上	8.0％以上
親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞ ()はうちグループ会社寄与額	176億円 (18億円)	180億円以上 (15億円以上)	210億円以上 (15億円以上)
顧客向けサービス業務利益＜単体＞	169億円	150億円以上	220億円以上
自己資本比率＜連結＞	12.05％	10-11％程度	10-11％程度（変更なし）

※顧客向けサービス業務利益＜単体＞

　＝貸出金平残×預貸金利回差＋役務取引等利益－営業経費

※本見直しにおいて、第７次中期経営計画中の政策金利シナリオは、0.50％横ばい推移を前提

　としております。

（５）今後の見通し

2026年３月期につきましては、貸出金残高の増加及び利回の上昇による貸出金利息の増加や、役務取引等収益の増加などを見込んでいる一方、預金等利息の増加も見込んでおります。

与信コストにつきましては、一定程度発生することを予想しております。

また、2025年５月12日にリリースいたしました本店建替に関して、解体費用など一部費用の引当による特別損失の計上を見込んでおります。

これらを踏まえ、2026年３月期通期業績予想につきましては、連結経常利益292億円、親会社株主に帰属する当期純利益185億円を見込んでおります。

なお今後の業績、財務状況等につきましては、様々な要因により変動する可能性があります。

２．会計基準の選択に関する基本的な考え方

当行グループは、連結財務諸表の期間比較可能性及び企業間の比較可能性を考慮し、会計基準につきましては日本基準を適用しております。

なお、ＩＦＲＳ（国際財務報告基準）の適用につきましては、国内外の諸情勢を考慮の上、適切に対応していく方針であります。

３．連結財務諸表及び主な注記

（１）連結貸借対照表

				(単位：百万円)
			前連結会計年度 (2024年３月31日)	当連結会計年度 (2025年３月31日)
資産の部
	現金預け金		983,679	807,017
	買入金銭債権		0	0
	金銭の信託		8,872	8,497
	有価証券		882,430	832,041
	貸出金		3,832,494	4,146,094
	外国為替		3,317	4,367
	その他資産		65,489	61,926
	有形固定資産		34,362	36,016
		建物	13,316	13,422
		土地	17,757	17,662
		リース資産	736	1,423
		建設仮勘定	29	913
		その他の有形固定資産	2,522	2,595
	無形固定資産		4,522	4,155
		ソフトウエア	4,023	3,747
		リース資産	8	3
		その他の無形固定資産	491	404
	退職給付に係る資産		31,058	29,501
	繰延税金資産		4,394	8,302
	支払承諾見返		6,987	8,643
	貸倒引当金		△26,231	△20,222
	資産の部合計		5,831,379	5,926,341
負債の部
	預金		4,625,354	4,666,508
	譲渡性預金		59,328	71,099
	売現先勘定		4,309	4,278
	債券貸借取引受入担保金		52,724	119,763
	借用金		803,279	762,999
	外国為替		213	931
	その他負債		40,213	55,135
	退職給付に係る負債		26	23
	睡眠預金払戻損失引当金		226	112
	偶発損失引当金		384	407
	繰延税金負債		217	260
	支払承諾		6,987	8,643
	負債の部合計		5,593,266	5,690,163

			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (2024年３月31日)	当連結会計年度 (2025年３月31日)
純資産の部
	資本金	80,096	80,096
	資本剰余金	2,495	2,499
	利益剰余金	162,918	175,994
	自己株式	△2,630	△5,327
	株主資本合計	242,879	253,262
	その他有価証券評価差額金	△13,406	△23,038
	繰延ヘッジ損益	306	10
	退職給付に係る調整累計額	7,290	4,888
	その他の包括利益累計額合計	△5,808	△18,139
	新株予約権	78	69
	非支配株主持分	964	985
	純資産の部合計	238,113	236,178
負債及び純資産の部合計		5,831,379	5,926,341

（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書

連結損益計算書

				(単位：百万円)
			前連結会計年度 (自 2023年４月１日　至 2024年３月31日)	当連結会計年度 (自 2024年４月１日　至 2025年３月31日)
経常収益			84,782	98,720
	資金運用収益		46,240	59,132
		貸出金利息	36,470	42,690
		有価証券利息配当金	8,594	14,034
		コールローン利息及び買入手形利息	24	25
		預け金利息	1,087	2,270
		その他の受入利息	63	111
	役務取引等収益		17,528	18,465
	その他業務収益		10,520	12,585
	その他経常収益		10,493	8,536
		貸倒引当金戻入益	1,078	3,088
		償却債権取立益	4,400	1,243
		その他の経常収益	5,014	4,204
経常費用			64,646	75,411
	資金調達費用		5,607	8,386
		預金利息	120	2,802
		譲渡性預金利息	1	48
		コールマネー利息及び売渡手形利息	△135	6
		売現先利息	119	225
		債券貸借取引支払利息	4,873	4,733
		借用金利息	0	0
		その他の支払利息	628	569
	役務取引等費用		5,444	5,739
	その他業務費用		16,425	21,470
	営業経費		33,018	34,961
	その他経常費用		4,150	4,853
		その他の経常費用	4,150	4,853
経常利益			20,136	23,308
特別利益			35	182
	固定資産処分益		35	182
特別損失			137	209
	固定資産処分損		71	51
	減損損失		66	157
税金等調整前当期純利益			20,034	23,281
法人税、住民税及び事業税			5,057	4,203
法人税等調整額			△80	1,436
法人税等合計			4,976	5,639
当期純利益			15,058	17,641
非支配株主に帰属する当期純利益			37	23
親会社株主に帰属する当期純利益			15,020	17,618

連結包括利益計算書

			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2023年４月１日　至 2024年３月31日)	当連結会計年度 (自 2024年４月１日　至 2025年３月31日)
当期純利益		15,058	17,641
その他の包括利益		1,768	△12,331
	その他有価証券評価差額金	△1,925	△9,633
	繰延ヘッジ損益	△141	△296
	退職給付に係る調整額	3,835	△2,402
包括利益		16,826	5,310
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益	16,862	5,287
	非支配株主に係る包括利益	△36	22

（３）連結株主資本等変動計算書

前連結会計年度(自　2023年４月１日　至　2024年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	80,096	1,722	150,853	△3,081	229,591
当期変動額
剰余金の配当			△2,956		△2,956
親会社株主に帰属する当期純利益			15,020		15,020
自己株式の取得				△4	△4
自己株式の処分		0		455	456
連結子会社株式の取得による持分の増減		772			772
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	772	12,064	451	13,288
当期末残高	80,096	2,495	162,918	△2,630	242,879

	その他の包括利益累計額				新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
	その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	退職給付に係る調整累計額	その他の包括利益累計額合計	新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
当期首残高	△11,554	448	3,455	△7,650	78	1,774	223,792
当期変動額
剰余金の配当							△2,956
親会社株主に帰属する当期純利益							15,020
自己株式の取得							△4
自己株式の処分							456
連結子会社株式の取得による持分の増減							772
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△1,852	△141	3,835	1,842	―	△810	1,031
当期変動額合計	△1,852	△141	3,835	1,842	―	△810	14,320
当期末残高	△13,406	306	7,290	△5,808	78	964	238,113

当連結会計年度(自　2024年４月１日　至　2025年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	80,096	2,495	162,918	△2,630	242,879
当期変動額
剰余金の配当			△4,542		△4,542
親会社株主に帰属する当期純利益			17,618		17,618
自己株式の取得				△3,003	△3,003
自己株式の処分		4		306	311
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	4	13,076	△2,697	10,383
当期末残高	80,096	2,499	175,994	△5,327	253,262

	その他の包括利益累計額				新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
	その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	退職給付に係る調整累計額	その他の包括利益累計額合計	新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
当期首残高	△13,406	306	7,290	△5,808	78	964	238,113
当期変動額
剰余金の配当							△4,542
親会社株主に帰属する当期純利益							17,618
自己株式の取得							△3,003
自己株式の処分							311
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△9,632	△296	△2,402	△12,330	△8	21	△12,317
当期変動額合計	△9,632	△296	△2,402	△12,330	△8	21	△1,934
当期末残高	△23,038	10	4,888	△18,139	69	985	236,178

（４）連結キャッシュ・フロー計算書

			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2023年４月１日　至 2024年３月31日)	当連結会計年度 (自 2024年４月１日　至 2025年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益	20,034	23,281
	減価償却費	2,882	3,222
	減損損失	66	157
	貸倒引当金の増減（△）	△2,025	△6,008
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）	△1,962	△1,819
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）	△1	△3
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）	△178	△114
	偶発損失引当金の増減（△）	47	22
	資金運用収益	△46,240	△59,132
	資金調達費用	5,607	8,386
	有価証券関係損益（△）	3,802	9,028
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）	278	331
	為替差損益（△は益）	△17,598	2,413
	固定資産処分損益（△は益）	35	△130
	商品有価証券の純増（△）減	28	―
	貸出金の純増（△）減	△239,317	△313,599
	預金の純増減（△）	96,035	41,153
	譲渡性預金の純増減（△）	△3,594	11,771
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）	272,967	△40,280
	コールマネー等の純増減（△）	4,309	△31
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）	△11,378	67,038
	外国為替（資産）の純増（△）減	△665	△1,049
	外国為替（負債）の純増減（△）	△70	718
	資金運用による収入	45,632	56,415
	資金調達による支出	△5,594	△7,163
	その他	△6,657	26,561
	小計	116,441	△178,830
	法人税等の支払額	△1,373	△7,351
	営業活動によるキャッシュ・フロー	115,068	△186,181
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出	△367,569	△225,383
	有価証券の売却による収入	167,993	161,946
	有価証券の償還による収入	72,524	84,143
	有形固定資産の取得による支出	△1,838	△2,823
	有形固定資産の売却による収入	116	256
	無形固定資産の取得による支出	△1,776	△1,186
	その他	△2	―
	投資活動によるキャッシュ・フロー	△130,553	16,952

			(単位：百万円)
		前連結会計年度 (自 2023年４月１日　至 2024年３月31日)	当連結会計年度 (自 2024年４月１日　至 2025年３月31日)
財務活動によるキャッシュ・フロー
	自己株式の取得による支出	△4	△3,003
	自己株式の売却による収入	456	311
	配当金の支払額	△2,956	△4,542
	非支配株主への配当金の支払額	△0	△0
	連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得による支出	△75	―
	その他	△160	△187
	財務活動によるキャッシュ・フロー	△2,741	△7,423
現金及び現金同等物に係る換算差額		49	△8
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）		△18,176	△176,661
現金及び現金同等物の期首残高		1,001,855	983,679
現金及び現金同等物の期末残高		983,679	807,017

（５）連結財務諸表に関する注記事項

(継続企業の前提に関する注記)

該当事項はありません。

(会計上の見積りの変更)

(貸倒引当金の計上方法の変更)

正常先に係る債権及び要注意先のうち要管理先でない債務者（以下、「その他要注意先」という。）に係る債権については、主として今後１年間の予想損失額を見込んで貸倒引当金を計上しており、予想損失額は、１年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算出しております。

貸倒実績率の過去の一定期間における平均値については、短期間の平均貸倒実績率もしくは株式会社和歌山銀行との統合後の2007年４月以降を算定期間とした平均貸倒実績率のいずれか大きい値を採用しておりました。

しかし、景気動向等を反映することで、より実態に合った貸倒引当金を計上するため、短期間の平均貸倒実績率もしくは景気循環サイクルに合わせた合理的な算定期間と考える長期間の平均貸倒実績率のいずれか大きい値を採用するよう変更しております。

また、前連結会計年度において破綻先及び実質破綻先以外の債務者のうち、新型コロナウイルス感染症による影響を受けていると評価していた一定の債務者に係る債権について、予防的な貸倒引当金を計上しておりました。

新型コロナウイルス感染症が５類感染症へ移行して以降、コロナ禍からの社会経済活動の正常化が大きく進展している一方で、一部の債務者に係る債権については、その財務内容から依然として高い信用リスクが存在すると評価しております。

したがって、当連結会計年度においては、破綻懸念先のうち、財務内容のうち一定の指標から他の破綻懸念先に比べ経営破綻する可能性がより高い債務者に係る債権について、より高い信用リスクが存在すると評価し、未保全額のうち過去の債務者区分悪化の実績等から総合的に判断し必要と認めた額を追加計上するよう変更しております。

これらの見積りの変更により、当連結会計年度末の貸倒引当金は3,034百万円減少し、当連結会計年度の経常利益及び税金等調整前当期純利益はそれぞれ3,034百万円増加しております。

(セグメント情報)

１．報告セグメントの概要

当行グループは、当行及び連結子会社８社で構成され、銀行業務を中心として各種金融サービスに係る事業を行っております。

当行グループでは、取締役会等において、経営資源の配分や業績の評価を定期的に行っており、その評価単位については、銀行業務を営む当行の計数を主としております。

従いまして、当行グループにおいては、「銀行業」を報告セグメントとしております。

２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告セグメントの会計処理の方法は、連結財務諸表の作成方法と同一であります。

また、セグメント間の取引価額は第三者間の取引価額に基づいております。

３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

当連結会計年度（自　2024年４月１日　至　2025年３月31日）

				（単位：百万円）
	報告セグメント	その他	合　計	調整額	連結財務諸表計上額
	銀行業	その他	合　計	調整額	連結財務諸表計上額
経常収益
外部顧客に対する経常収益	86,325	12,394	98,720	－	98,720
セグメント間の内部経常収益	404	1,871	2,275	△2,275	－
計	86,730	14,265	100,995	△2,275	98,720
セグメント利益	20,897	2,426	23,323	△14	23,308
セグメント資産	5,918,819	55,937	5,974,757	△48,415	5,926,341
セグメント負債	5,700,597	34,021	5,734,618	△44,455	5,690,163
その他の項目
減価償却費	3,002	219	3,222	－	3,222
資金運用収益	59,170	73	59,244	△111	59,132
資金調達費用	8,396	98	8,495	△108	8,386
特別利益	182	－	182	－	182
（固定資産処分益）	(182)	－	(182)	－	(182)
特別損失	202	6	209	－	209
（固定資産処分損）	(44)	(6)	(51)	－	(51)
（減損損失）	(157)	－	(157)	－	(157)
税金費用	5,027	612	5,639	－	5,639
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	4,536	344	4,881	－	4,881

(注) １．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、事務代行業務、職業紹介業務、信用保証業務、リース業務、投資業務、クレジットカード業務、プログラム作成・販売、計算受託業務を含んでおります。

３．調整額は、次のとおりであります。

(1) 経常収益の調整額△2,275百万円は、セグメント間取引消去であります。

(2) セグメント利益の調整額△14百万円は、セグメント間取引消去であります。

(3) セグメント資産の調整額△48,415百万円は、セグメント間取引消去であります。

(4) セグメント負債の調整額△44,455百万円は、セグメント間取引消去であります。

(5) 資金運用収益の調整額△111百万円は、セグメント間取引消去であります。

(6) 資金調達費用の調整額△108百万円は、セグメント間取引消去であります。

４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

(１株当たり情報)

	当連結会計年度（自　2024年４月１日至　2025年３月31日）
１株当たり純資産額	3,670円12銭
１株当たり当期純利益	272円51銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	272円32銭

（注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		当連結会計年度（2025年３月31日）
純資産の部の合計額	百万円	236,178
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	1,055
うち新株予約権	百万円	69
うち非支配株主持分	百万円	985
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	235,123
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	64,064

（注）２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		当連結会計年度（自　2024年４月１日至　2025年３月31日）
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	17,618
普通株主に帰属しない金額	百万円	―
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	17,618
普通株式の期中平均株式数	千株	64,650

潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益調整額	百万円	―
普通株式増加数	千株	46
うち新株予約権	千株	46
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		―

（注）３．株主資本において自己株式として計上している紀陽フィナンシャルグループ従業

員持株会信託が保有する当行株式は、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式数に含めており、また、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式数に含めております。

１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、控除した当該自己株式の期中平均株式数は66千株であります。

なお、当連結会計年度末における当該自己株式はございません。

(重要な後発事象)